Покупка квартиры или любой другой недвижимости часто требует значительного первоначального взноса, что может затруднить для начинающих покупателей подъем по лестнице недвижимости. Существует несколько способов защитить недвижимость без выплаты денег, включая переговоры о более высокой покупной цене в обмен на отсутствие депозита и получение отдельной ссуды для внесения первоначального взноса. Тщательно подумайте о лучшем предложении для вас, поскольку общая стоимость безденежной сделки часто выше, чем стандартная сделка.
Шаги
Метод 1 из 3: Недорогие сделки с недвижимостью
Шаг 1. Договоритесь о низком первоначальном взносе
При любой сделке с недвижимостью первоначальный взнос является частью переговоров. Ваша позиция на переговорах будет зависеть от вашего кредитного рейтинга и вашего финансового положения, но есть шанс, что вы сможете договориться о более низком первоначальном взносе, если сможете привести веские аргументы.
- Вы можете предложить более высокую общую цену за недвижимость, но заплатите ее только за счет ипотечных платежей.
- Вы можете попросить внести первоначальный взнос в рассрочку в течение первого года или в виде единовременного платежа, но в течение года в счет ипотеки.
- Тщательно подумайте о том, какое предложение будет для вас наиболее выгодным, и будьте осторожны, чтобы не получить высокую процентную ставку вместо первоначального взноса.
Шаг 2. Предположим, что уже имеется ипотечный кредит
Возможно, вам удастся договориться о принятии существующей ипотеки. Это предполагает принятие на себя ответственности по всем невыплаченным платежам без обязательного внесения первоначального взноса. Такая сделка известна как «подлежащий» контракту и предполагает, что покупатель использует существующее финансирование сделки для сделки со стороны продавца.
- Покупатель получит право собственности на недвижимость в обмен на принятие ипотечных обязательств.
- Вам нужно будет изучить существующую ссуду, чтобы убедиться, что в ней нет пункта о сроках продажи, который помешал бы новому покупателю взять на себя ипотеку.
- Предположение, что ипотека может быть возможной, если продавец не может произвести платежи по ипотеке и хочет избежать потери права выкупа.
Шаг 3. Изучите варианты аренды с выкупом
Договор аренды с правом владения предполагает, что покупатель сдает недвижимость в аренду у продавца на определенный период времени, а затем приобретает ее напрямую. Цена покупки будет согласована в рамках первоначальных переговоров, но вам не нужно будет вносить первоначальный взнос при заселении.
- Эти сделки позволяют покупателю жить в доме и накапливать свой кредитный рейтинг и сбережения до совершения покупки.
- Соглашение об аренде аналогично, но включает только опцион на покупку, а не обязательство.
- Имейте в виду, что такие сделки часто имеют более высокую общую стоимость, чем традиционная ипотека, и иногда связаны с хищническим кредитованием.
Шаг 4. Предложите продавцу финансирование
Финансирование продавца иногда может быть согласовано, если продавец полностью владеет домом (не имеет невыплаченных платежей по ипотеке). Такая сделка предполагает, что продавец становится держателем ипотеки, а покупатель становится держателем титула. Покупатель выплачивает продавцу ипотечные платежи по согласованию.
- Продавец может сделать это, если у него есть несколько объектов недвижимости.
- Вы можете заключить с продавцом сделку без выплаты предоплаты, если он хочет отсрочить уплату налога на крупный первоначальный взнос.
- Продавец может получить от вас более высокую прибыль от выплаты процентов, чем от того, чтобы положить деньги в банк.
Метод 2 из 3: рассмотрение альтернативных способов покупки недвижимости
Шаг 1. Обменять недвижимость
Если вы и продавец заинтересованы в обмене недвижимостью, вы можете заключить сделку без первоначального взноса. Редко бывает найти прямой обмен на недвижимость, и вам, возможно, придется включить немного наличных, если стоимость собственности, которую вы оставляете, ниже стоимости недвижимости, которую вы покупаете.
Обмен собственности может быть способом отсрочки определенных налогов, связанных с прибылью от продажи собственности
Шаг 2. Используйте безналичные активы
Вы можете договориться с продавцом об использовании безналичных активов вместо внесения первоначального взноса. Это будет полностью зависеть от продавца, но есть случаи, когда такая сделка может быть согласована. Вы можете согласиться передать свою машину или мебель, чтобы покрыть сумму, эквивалентную первоначальному взносу.
- Для некоторых людей оплата наличными может быть не самым ценным предложением.
- Если стоимость обмениваемой вещи высока, это может оказаться более выгодной сделкой для продавца, чем перевод наличных на банковский счет с низкими процентными ставками.
Шаг 3. Используйте частное финансирование
Распространенный способ купить недвижимость без денег - использовать частное финансирование. Вы можете занять деньги у друга или члена семьи, или вы можете получить отдельную ссуду в финансовом учреждении. Если вы можете получить ссуду для покрытия первоначального взноса, вы можете купить недвижимость без выплаты денег, но с большим объемом долга, который нужно выплатить. # * Это может быть хорошим вариантом, если у вас есть надежный будущий доход для выплаты долгов.
- Часто процентные ставки и условия выплаты по кредиту оказываются более дорогими, чем накопление и внесение первоначального взноса.
- Не поддавайтесь соблазну взять ссуду под высокие проценты для покрытия первоначального взноса, поскольку вы, скорее всего, окажетесь в тяжелом финансовом положении.
Шаг 4. Рефинансируйте существующую недвижимость
Если у вас уже есть недвижимость, рассмотрите возможность ее рефинансирования. Вы также можете получить ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию на недвижимость. Эти варианты обычно дешевле и легче получить, чем новый кредит на отдельную недвижимость. Поговорите со своим текущим банком или ипотечным кредитором, чтобы узнать, какие у вас есть варианты.
Метод 3 из 3: Использование государственных программ финансовой поддержки
Шаг 1. Подайте заявку на ссуду VA
Если вы имеете на это право, вы можете подать заявление на получение ссуды в Департаменте по делам ветеранов. Эти ссуды гарантируют покупку ипотечных кредитов и не требуют первоначального взноса от покупателя. Ссуда предоставлена частным кредитором под гарантией Департамента по делам ветеранов. Вам придется заплатить комиссию за финансирование, но она обычно вносится в ссуду и не требуется заранее. Размер комиссии варьируется, но может составлять от 2,15% до 3,3%.
- Чтобы получить право, вы должны иметь соответствующий кредит и доход, а также получить свидетельство о праве на льготы, относящееся к вашему военному послужному списку.
- Чтобы иметь право на получение ссуды VA, ваше увольнение должно быть почетным, на почетных условиях или общим. Если у вас есть увольнение с отличием или увольнение за плохое поведение, вы можете быть подвергнуты проверке. В ходе проверки будет определено, предоставлен ли вам кредит или нет.
- Если вы были уволены с позором, вы не имеете права на получение этой ссуды.
- Вы можете использовать ссуду VA для покупки недвижимости, насчитывающей до четырех квартир на одну семью. Однако, если вы покупаете недвижимость с большим количеством квартир, вам может потребоваться коммерческий кредит.
- Минимальные требования к активным услугам различаются, но с ними можно ознакомиться здесь:
Шаг 2. Рассмотрим ссуду Федерального кредитного союза военно-морского флота
Федеральный кредитный союз военно-морского флота является крупнейшим кредитным союзом с точки зрения активов и членства, и он может предоставлять 100% ссуды на недвижимость участникам, которые соответствуют требованиям. Право на участие ограничено военнослужащими, некоторыми гражданскими лицами, нанятыми вооруженными силами, и теми, кто работает на Министерство обороны США.
- Программа работает аналогично ссуде VA, но комиссия за финансирование обычно ниже - около 1,75%.
- Авансовый платеж не требуется, доступны условия с фиксированной ставкой и не требуется страхование частной ипотечной ссуды.
- Возможны ссуды до 1 000 000 долларов США в зависимости от обстоятельств.
Шаг 3. Изучите ссуду Министерства сельского хозяйства США на развитие села
У Министерства сельского хозяйства США есть очень популярная программа гарантии ипотеки. Несмотря на название, эти ссуды на развитие сельских районов не ограничиваются сельхозугодьями, не все сельские земли, но они определены географически. У USDA есть подходящие области, обозначенные на картах в Интернете, которые вы можете просматривать:
- Найдите свой район на картах и посмотрите, есть ли какие-нибудь возможности.
- Ипотека выдается банком, но гарантирована Министерством сельского хозяйства США.
- Первоначальный гарантийный взнос составляет 2%, но его можно включить в ссуду.
- Ежегодная комиссия за гарантию составляет 0,5% от остатка кредита.
