Люди всегда говорят, что хотели бы иметь больше денег. Самый простой способ добиться этого - не обязательно производить больше, а более разумно использовать то, что у вас есть. Люди с любым уровнем дохода могут извлечь выгоду из того, что научатся жить экономно - не только по вашим средствам, но и ниже ваших средств ради разумных сбережений, инвестирования и управления долгом. Выясните, как можно сэкономить и сэкономить, скрывая свои финансы, находя лучшие предложения и изменяя свой образ жизни.
Шаги
Метод 1 из 3: Управление личными финансами
Шаг 1. Проанализируйте свои текущие ежемесячные покупки
Распечатайте все выписки со своего банковского счета и по кредитным картам и внимательно их изучите. Запишите, сколько вы зарабатываете и сколько тратите. Используйте маркеры разных цветов, чтобы отмечать важные, повторяющиеся и второстепенные расходы, чтобы помочь вам определить, на что вы тратите свои деньги.
- Основные расходы включают такие вещи, как жилье и еда. Периодические расходы включают такие вещи, как страхование и плата за обслуживание. Несущественные расходы включают предметы роскоши и развлечения.
- После того, как вы охарактеризовали каждый расход, вы можете увидеть, на что вы тратите деньги и где потенциально можете сэкономить больше всего.
- Несущественное - это наиболее очевидная категория, в которой стоит урезать. Однако, если вы тратите половину своего ежемесячного заработка на аренду, возможно, пришло время подумать о том, как можно сократить расходы на жилье, переехав или наняв соседа по комнате. Отметьте следующие расходы, которые, по вашему мнению, вы можете уменьшить или устранить.
Шаг 2. Создайте личный бюджет
Лучший способ управлять своими деньгами - это заранее планировать свои общие личные расходы на каждый месяц и стараться их придерживаться. Используйте свой анализ ежемесячной финансовой отчетности, чтобы составить список всех ваших прогнозируемых затрат по категориям. Определите свои финансовые обязательства и установите лимиты на нефиксированные расходы.
- Например, в категории вашего бюджета могут входить жилье, коммунальные услуги, транспорт, расходные материалы, домашние животные, еда, одежда и развлечения.
- Обязательно установите разумные, но конечные ограничения для категорий, стоимость которых не определена заранее, например, еда или развлечения. Установив бюджет, вы узнаете, сколько вы тратите на определенную вещь.
- Следите за своими расходами в течение месяца, чтобы не выходить за рамки бюджета. Вы можете отслеживать свои покупки в электронной таблице, которую вы обновляете каждую неделю, или с помощью финансового приложения или программного обеспечения.
- Банковские компании часто предлагают клиентам приложения для составления бюджета, которые помогут вам контролировать свои расходы. Существуют также независимые приложения, такие как PocketGuard и Spendee, которые могут помочь вам отслеживать финансы.
Шаг 3. Тратьте меньше, чем зарабатываете
Жить экономно, как правило, означает жить не по средствам, чтобы можно было сэкономить и заранее спланировать большие расходы или чрезвычайные ситуации. При составлении бюджета не забудьте отложить немного денег на сбережения.
Чем больше вы откладываете, тем лучше. Однако вы можете начать с малого, всего лишь с 50-100 долларов в месяц. Как только вы сможете с комфортом сэкономить такую сумму, попробуйте со временем увеличить ее
Шаг 4. Вложите деньги на сбережения и на случай непредвиденных ситуаций
Один из основных пунктов бережливости - обеспечить свое финансовое будущее. И даже самый хорошо продуманный бюджет иногда проваливается. Важно учитывать будущее и потенциальные кризисы в вашем финансовом планировании.
- Создайте чрезвычайный фонд на денежном рынке с высокими процентами или, по крайней мере, на сберегательном счете в вашем текущем банке. Тогда забудьте об этом.
- Если вы уже это сделали, то приступайте к выходу на пенсию с помощью 401 (k) / 403 (b). Если вы уже достигли максимума, бросьте его в индексный фонд (то есть вложение с низкими накладными расходами и меньшим риском во все ценные бумаги, связанные с определенным фондовым индексом, например, S&P 500). Все в порядке, кроме парковки на вашем текущем счете и доступа к нему через дебетовую карту.
- Если вы получили непредвиденный доход или прибавку, подумайте о том, чтобы сэкономить или инвестировать их, а не сразу тратить.
Шаг 5. Настройте автоматические платежи
Настройка автоматических платежей может помочь вам отслеживать повторяющиеся расходы и избежать штрафов за просрочку платежа. Они особенно полезны при оплате аренды, коммунальных услуг и ежемесячной платы за обслуживание. Это может быть пугающим, когда так много денег снимается с вашего счета сразу каждый месяц, но гораздо лучше потратить время, пока вы не приспособитесь, чем пропустить платеж здесь и / или там, и ваш кредитный отчет пострадает из-за позднего или неуплата.
- Автоматические платежи также помогут вам сразу оценить, сколько у вас осталось на переменные расходы в вашем ежемесячном бюджете.
- У большинства компаний есть варианты автоматической оплаты, в которых вы можете зарегистрироваться онлайн или по телефону. Ваш банк также должен разрешить вам настраивать автоматические платежи через приложение онлайн-банкинга.
Шаг 6. Избегайте импульсивных покупок
Покупка вещей по прихоти, таких как модный обед или ультрасовременный автомат для приготовления сока, может принести большой доход. Проявите терпение в расходах; проявление силы воли в краткосрочной перспективе может помочь повысить финансовую состоятельность и прибыль в долгосрочной перспективе. Подождите, чтобы покупать вещи, пока они не уложатся в ваш бюджет.
Часто бывает, что если вы садитесь за несущественную покупку, вы все равно не так увлечены ею, как поначалу. Подождите, чтобы увидеть, действительно ли что-то стоит покупать
Шаг 7. Снизьте процентные ставки
Начисленные проценты по вашим долгам могут серьезно увеличиться. По возможности выплачивайте ссуды как можно быстрее, чтобы избежать выплаты непомерных процентов с течением времени.
- Избегайте использования кредитных карт с высокими переменными процентными ставками. Если на вашей кредитной карте годовая процентная ставка более 15%, поищите более выгодную сделку.
- Избегайте совершения покупок по кредитным картам, если вы знаете, что не сможете оплатить их в течение вашего ежемесячного платежного периода.
- Если вам нужно потратить больше, чем вы можете заплатить, подумайте о переводе остатка на новую кредитную карту с начальной ставкой 0% годовых на 12-18 месяцев и бесплатными переводами остатка на 6 или более месяцев. Затем погасите остаток как можно скорее, прежде чем начнут начисляться проценты.
- Если у вас есть ипотечный или другой крупный кредит, старайтесь каждый месяц немного переплачивать. Даже ежемесячная переплата в размере 100 долларов может сэкономить вам десятки тысяч долларов в долгосрочной перспективе.
Метод 2 из 3: получение лучших предложений
Шаг 1. Купить оптом.
Как правило, чем больше вы покупаете, тем выгоднее сделка. Если есть смысл покупать большее количество продукта, это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.
- Сегодня есть много недорогих розничных продавцов, таких как Sam’s Club и Costco, которые не продают только оптовые товары.
- Не забывайте покупать оптом только тогда, когда вы действительно будете использовать все, что покупаете с течением времени. Например, массовая пища может быть расточительной, если вы позволите ей пройти срок годности, не съев ее.
- К товарам, которые можно покупать оптом, относятся продукты с длительным сроком хранения (например, принадлежности для выпечки, консервы или замороженные продукты), средства гигиены (например, шампунь, туалетная бумага или зубная паста), а также бытовые чистящие средства и товары (например, лампочки, моющие средства)., или мешки для мусора).
Шаг 2. Сравните цены
Прежде чем что-либо покупать, убедитесь, что вы получаете это по самой низкой цене. Для крупных покупок выполните поиск в Интернете по названию продукта, чтобы узнать, сможете ли вы найти лучшее предложение.
- Веб-сайты сравнения цен, такие как GoCompare, SuperMoneyMarket и Price Runner, могут быть хорошими ресурсами для отслеживания лучших предложений по продуктам и услугам.
- Когда вы покупаете продукты, следите за тем, какой магазин предлагает тот или иной товар наиболее дешево.
Шаг 3. Выбирайте лучшее соотношение цены и качества
Покупка дешевых продуктов не обязательно экономит ваши деньги. Если вы выберете полдюжины пар дешевой обуви за одно и то же время, вам придется изнашивать одну пару по более высокой цене, что не является хорошей ценой. Ищите продукты, которые принесут вам наибольшую отдачу от вложенных средств, а не наименее дорогие.
Помимо личного опыта, простой способ оценить относительную ценность продуктов - это прочитать отзывы потребителей, связанные с каждым из ваших вариантов, чтобы оценить их сравнительное качество и удовлетворенность клиентов
Шаг 4. Договаривайтесь
Хотя не все ценники являются предметом переговоров, вы будете удивлены, узнав, сколько затрат и платежей. Бывшие в употреблении товары, соглашения об услугах, страхование, арендная плата, сборы, льготы, оклады и заработная плата, как правило, являются предметом переговоров. Подойдите к процессу с уверенностью, твердостью и справедливостью, и вы часто выйдете вперед.
- Соглашения об услугах, такие как услуги связи, контракты по кредитным картам и даже медицинские счета, часто являются предметом переговоров. Например, вы можете позвонить в компанию, выпускающую кредитные карты, и сказать: «Привет, я недавно получил предложение о покупке карты от другой компании с низкой фиксированной годовой процентной ставкой. Поскольку я был вашим давним клиентом, мне было интересно, сможете ли вы соответствовать этой цене. Если нет, мне придется работать в новой компании ».
- Если вас беспокоит попытка переговоров, попробуйте потренироваться в местах с низкими ставками, где торги нормальны, например, на блошиных рынках или на распродаже недвижимости. Задайте продавцам такие вопросы, как: «Гибкость ли у вас такая цена?» или "Вы бы приняли 60 долларов наличными за это кресло?"
- Информированные переговорщики обычно чувствуют себя лучше. Проведите небольшое исследование рынка, чтобы лучше понять, какой будет выгодная сделка или справедливая цена. Если вы можете сказать что-то вроде: «Дилерский центр Crain предлагает тот же автомобиль в том же состоянии, но с меньшим количеством миль за меньшую сумму на 1000 долларов», это сделает ваш аргумент более убедительным.
- Будьте готовы уйти. Чтобы быть успешным переговорщиком, вы должны быть готовы отказаться от плохой сделки. Например, если ваш провайдер кредитной карты не желает снижать вашу годовую процентную ставку до уровня конкурента, просто скажите: «Хорошо, тогда вы можете закрыть мою учетную запись?»
Шаг 5. Делайте покупки в нужное время
Не покупайте вещи по полной цене. Если вам действительно нравится конкретный товар, подождите, пока он не поступит в продажу, не станет предметом купона или предложен в рамках специальной сделки.
- Иногда это означает покупать вещи не в сезон, так что планируйте заранее. Например, вы можете получить рождественские подарки или зимнее снаряжение на следующий год на распродажах после праздников в январе.
- Точно так же вы можете подождать, чтобы купить одежду, пока она не будет распродана в конце сезона, вместо того, чтобы платить полную цену при первом выпуске стиля.
- Когда вы ходите в продуктовый магазин, позвольте купонам определять ваши покупки. Если в продаже есть товары, которыми вы регулярно пользуетесь, запаситесь, пока они со скидкой.
- Если вы совершаете поездки, выясните, когда лучше всего покупать билет на самолет, или подождите, пока конкретная авиакомпания предложит сделку. Вы также можете подписаться на рассылку уведомлений о тарифах на туристических сайтах, таких как Travelocity или Kayak, которые отслеживают тарифы на каждый рейс и предлагают прогнозы о том, будут ли они повышаться или понижаться.
Метод 3 из 3: изменение образа жизни
Шаг 1. Ограничьте расходы потребностями, а не желаниями
Жить экономно - значит жить проще. Найдите время, чтобы сократить свои расходы до самого необходимого в каждой категории. Хотя ограничение себя потребностями может показаться лишением, это также может быть освобождением, особенно когда помогает выбраться из долгов и жить более устойчиво.
Например, вам нужна еда. Однако вам не нужно каждый день есть дорогие куски мяса или ходить в рестораны. С другой стороны, вы можете почувствовать, что вещи, которые могут показаться желаниями, например натуральное молоко и овощи, необходимы для вашего личного здоровья и / или этических норм. Оцените, какие расходы являются предметами первой необходимости, а какие - роскошью
Шаг 2. Уменьшите размер вашей семьи
Если ваше жилье требует больших затрат, рассмотрите возможность переезда или найма арендатора, чтобы покрыть часть расходов. Это может означать продажу вашего дома за более дешевый или меньший по размеру с меньшими затратами на обслуживание. Если вы арендуете, это может означать поиск более дешевого жилья.
- Общее правило заключается в том, что вы не должны тратить более 30% своей чистой прибыли после уплаты налогов на арендную плату или ипотечные платежи каждый месяц.
- Если вы подумываете о переезде, обязательно включите в свои расчеты такие расходы, как транспорт, перевозчики, закрытие и депозиты. Если расходы на переезд слишком высоки, это может не принести вам большой экономии. Однако краткосрочные инвестиции в изменение вашего жилищного фонда могут сэкономить вам значительные деньги в долгосрочной перспективе.
Шаг 3. Отказ от владения автомобилем
Личный транспорт связан с большим количеством сопутствующих расходов. Помимо оплаты самого транспортного средства, вам также придется раскошелиться на техническое обслуживание, страховку и бензин - все для инвестиций, которые почти неизбежно очень быстро потеряют свою ценность. По возможности выбирайте безмоторный или общественный транспорт.
Прогулки, катание на велосипеде, совместное использование автомобилей, автобусы и поезда - все это хорошие, экономичные и экологически чистые альтернативы владению автомобилем
Шаг 4. Покупайте б / у, а не новый
Подержанные товары могут сэкономить много денег, а повторное использование вещей экологически безопасно. Бывшие в употреблении предметы обычно стоят вдвое (или меньше), чем новые. Выбирайте прочные и качественные товары, которые можно использовать долгое время, например инструменты, мебель, предметы домашнего обихода, одежду и транспортные средства.
Электроника и технологии, которые часто очень быстро устаревают, могут не принести значительной экономии при покупке подержанных
Шаг 5. Пейте воду без бутылок
Такие напитки, как безалкогольные напитки, напитки с кофеином и алкоголь, могут очень быстро стать очень дорогими. За один день вы можете потратить деньги на сок, латте, воду в бутылках и бокалы вина. Более того, эти напитки имеют очень низкую пищевую ценность; тебе лучше придерживаться воды.
- Вместо того, чтобы тратить деньги на напитки, когда вы выходите на улицу, возьмите с собой бутылку с водой, которую можно наполнять, когда вы чувствуете жажду.
- Если вы собираетесь в бар, ограничьтесь одним напитком или выберите менее дорогие напитки, например газированную воду.
- Для некоторых это может быть сложной задачей, поэтому ее нужно выполнять медленно, исключая по одному постороннему напитку за раз.
Шаг 6. Готовим дома
Ужин в ресторане обычно намного экономичнее, чем выходить на улицу. Помимо того, что еда более дорогая, вы также платите налоги с продаж и плату за обслуживание. Если вы часто ходите в рестораны, начните готовить еду дома.
- Спланируйте еженедельное меню заранее, чтобы вы могли покупать только те продукты, которые вам нужны, и не поддавались соблазну выйти из дома, когда в холодильнике ничего нет.
- Если вы идете на работу, не забудьте взять с собой завтрак и / или обед, а не ехать в местный ресторан или тележку с едой. Это тоже может сделать вас здоровее.
Шаг 7. Примите дух «сделай сам»
Затраты на рабочую силу могут действительно возрасти, когда дело доходит до ремонта и улучшения дома. Если вы потратите время на то, чтобы научиться решать простые сантехнические, столярные, садовые и ремонтные работы в вашем доме, вы можете сэкономить много денег каждый год.
К счастью, сейчас доступно множество онлайн-руководств, которые помогут отточить свои навыки самостоятельной работы. Выполните поиск в Интернете или на YouTube, чтобы найти информацию о необходимой вам задаче, например, прочистить сток или починить вентилятор в духовке
Видео - с помощью этой службы некоторая информация может быть передана YouTube
подсказки
- Будьте реалистичны с собой. Если вы ставите перед собой недостижимые цели, вам будет труднее оставаться на верном пути. Важно проявить силу воли над личными финансами, но также важно не чувствовать себя несчастным или неудачником.
- Не пытайтесь реализовать все эти изменения сразу. Начните с знания, на что уходят ваши деньги, а затем соответствующим образом планируйте постепенно вводить способы сокращения ваших расходов.
