Может быть, у вас есть друг или член семьи, который находится в финансовом отчаянии, и вы решили попытаться убедить их понять, насколько выгодна экономия денег. Или, возможно, ваш романтический партнер тонет в долгах, и вы хотите помочь ему лучше управлять своими финансами. Вы можете убедить кого-нибудь сэкономить деньги, сначала обсудив преимущества экономии денег. Затем вы должны помочь этому человеку составить бюджет и научить его экономить деньги, чтобы он мог быть финансово подкованным и сообразительным в том, как тратить свои кровно заработанные деньги.
Шаги
Часть 1 из 3: Обсуждение преимуществ экономии денег
Шаг 1. Обсудите важность резервного фонда
Вы также должны отметить важность сбережений для «фонда на черный день». Напомните человеку, что у него могут развиться серьезные проблемы со здоровьем или ему придется нести непредвиденные расходы, например, на ремонт автомобиля. Затем им может потребоваться на время прекратить работу из-за проблем со здоровьем. Наличие «фонда на черный день» гарантирует, что они смогут оплачивать свои счета, даже если они не могут работать или могут быть использованы для покрытия непредвиденных расходов.
- Например, вы можете сказать: «Вам следует отложить немного денег на случай чрезвычайной ситуации. Это сделает вашу жизнь менее стрессовой и обеспечит вам финансовую поддержку, когда она вам понадобится».
- Наличие «фонда на черный день», в котором вы экономите деньги на случай чрезвычайной ситуации, также может пригодиться, если у вас есть семейный вопрос или проблема, которую вам нужно решить в будущем. Например, если член семьи серьезно заболел, и вы хотели бы проводить с ним время, отложив деньги, вы сможете взять отпуск для этого.
- «Фонд на черный день» также пригодится, если вам нужно оплатить дорогостоящую медицинскую процедуру или операцию из-за несчастного случая, который не покрывается вашей страховой компанией. Вы должны напомнить человеку, что наличие некоторого запаса денег может позволить ему быть независимым и самодостаточным даже в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
Шаг 2. Обрисуйте преимущества накопления на пенсию
Вам следует обсудить одно из основных преимуществ экономии денег сейчас, когда вы все еще работаете и можете работать: накопление на пенсию. Вы должны объяснить, что экономия денег сейчас означает, что вы можете создать пенсионный фонд и быть готовым проводить свободное время по достижении пенсионного возраста.
- Накопление на пенсию с раннего возраста позволяет вам воспользоваться преимуществами сложных процентов на ваши сбережения и / или инвестиции. Сложные проценты позволяют вашим инвестициям увеличиваться с течением времени, поскольку проценты начисляются как на первоначальную сумму, так и на проценты, заработанные к этому моменту.
- Например, если вы вносите 300 долларов в месяц на счет, зарабатывающий в среднем 8 процентов в год в течение 40 лет, вы внесете 144 000 долларов, но баланс счета будет более 1 000 000 долларов.
- Некоторые рабочие места будут предлагать план пенсионных накоплений как часть своих льгот для сотрудников, что означает, что сотрудники могут вкладывать часть своей зарплаты в 401K или пенсионный фонд. Вам следует попросить человека рассмотреть возможность внесения взноса в пенсионный план его компании, если это возможно, чтобы сэкономить деньги позже.
- Некоторые работодатели могут даже вносить взносы в пенсионные планы, по сути предлагая сотрудникам бесплатные пенсионные деньги.
- Взносы в пенсионный план на некоторые счета, включая традиционные IRA и 401 (k) s, могут не облагаться налогом.
Шаг 3. Обратите внимание, как экономия денег расширяет ваши возможности
Экономия денег также может помочь человеку достичь своих карьерных целей и инвестировать в свое будущее. Сэкономленные деньги затем можно использовать для крупных покупок, таких как автомобиль или дом. Его также можно использовать для достижения финансовой независимости, которая дает им свободу жить, не полагаясь на других в получении дохода.
- Экономия особенно важна, если человеку не нравится его текущая работа и у него есть планы на будущее. Возможно, им придется заплатить, чтобы вернуться в школу или пройти обучение в определенной области.
- Наличие сбережений гарантирует, что они смогут делать это, чтобы улучшить себя и достичь своих карьерных целей.
- Вы можете заставить человека задуматься о том, как деньги могут повлиять на его карьерные цели, спросив его: «Довольны ли вы своей нынешней работой?» или «Планируете ли вы в будущем работать на другой работе или в другой сфере?» Если они скажут вам, что в какой-то момент могут захотеть сменить карьеру, напомните им, что это будет стоить денег.
Часть 2 из 3: Помощь человеку в составлении бюджета
Шаг 1. Определите финансовые цели человека
Определение своих финансовых целей может помочь им составить бюджет, соответствующий их потребностям. Начните с вопроса: «Каковы ваши ближайшие финансовые цели?» Ближайшие финансовые цели сосредоточены на том, как они хотят потратить свои деньги сегодня, и на решении любых насущных финансовых проблем, таких как погашение студенческого долга или долга по кредитной карте. Ближайшими финансовыми целями также могут быть сбережения, чтобы переехать и получить собственное жилье, или возможность позволить себе новую машину.
- Вы также должны спросить: «Каковы ваши долгосрочные финансовые цели?» Эти цели связаны с тем, как они хотят потратить свои деньги в будущем. Это может быть достаточно денег для выхода на пенсию в один прекрасный день или вложение денег в дорожный фонд для будущей поездки.
- Финансовые цели должны быть выражены в конкретных суммах в долларах с графиками. Например, пенсия может быть через 30 лет, покупка дома - через 3 года, а покупка автомобиля - через 9 месяцев.
- Выясните, сколько нужно для каждой цели, чтобы можно было составить конкретные графики экономии.
Шаг 2. Помогите им проанализировать свои текущие расходы
Работайте с ними, чтобы проверить фактические расходы за последние 12 месяцев, включая покупки по кредитной карте. Прежде чем приступить к анализу, вы можете сделать сильный вывод, спросив их, как они думают, что они тратят свой доход, а затем сравните это с тем, как они на самом деле его тратят. Разделите расходы на категории, чтобы показать им, сколько они тратят на разные типы расходов каждый месяц. Например, вы можете разделить их расходы на недискреционные (расходы на проживание, такие как аренда, коммунальные услуги, транспорт и еда) и дискреционные (например, питание вне дома и развлечения).
Шаг 3. Проиллюстрируйте разрыв между их финансовыми целями и финансовыми привычками
Если показать им, что их цели несовместимы с их привычками к расходам, это может вдохновить их на изменения. Это может потребовать расчета их долга через несколько лет, если они будут продолжать тратить так, как они это делают. Или вы можете показать им, что они никогда не смогут купить дом или новую машину, если они не изменят свои привычки в отношении расходов.
Шаг 4. Помогите им составить бюджет для достижения их финансовых целей
Следующий шаг в создании бюджета - помочь им определить свои доходы и расходы. Они могут разбивать свои доходы и расходы на ежемесячной основе, поскольку большинство счетов подлежат оплате до конца месяца. Им следует указать свои доходы и расходы, чтобы было ясно, сколько они зарабатывают и сколько должны ежемесячно.
- Начните с их ежемесячного дохода. Это может быть зарплата, чеки, любой бонусный доход, а также любые алименты или алименты.
- Затем попросите их подсчитать свои общие ежемесячные расходы.
- Затем вы можете вместе составить окончательный бюджет. Вам следует сесть рядом с этим человеком и вместе с ним поработать над его бюджетом. Вы должны показать им, как определять их доходы и расходы.
- Вы также должны помочь им подсчитать, сколько денег они могут сэкономить каждый месяц, если они изменят свои привычки тратить. Это позволит им увидеть, как экономия денег может принести им пользу в долгосрочной перспективе.
- Вы можете использовать электронную таблицу для создания бюджета с помощью компьютерной программы. Это может облегчить человеку добавление и вычитание расходов из бюджета по мере необходимости.
- Вы также можете показать человеку, как использовать приложения для составления бюджета, где он может использовать приложение на своем смартфоне, чтобы отслеживать свой бюджет.
Часть 3 из 3: усиление выгод от сбережений
Шаг 1. Помогите им изменить свои финансовые привычки
Вы можете убедить человека в том, что экономия стоит того, показав ему, как находить скидки на товары, которые они покупают каждый день. Как только они увидят, как легко сэкономить деньги, их можно убедить перейти к более экономному образу жизни. Экономия на повседневных товарах - это простой способ придерживаться бюджета и сэкономить на крупных покупках или на чрезвычайном фонде.
- Вы должны показать им, как делать выгодные покупки в Интернете и в магазинах. Вы также можете показать им, как использовать купоны и найти промокоды для определенных розничных продавцов.
- Вы также можете порекомендовать им подписаться на уведомления по электронной почте от их любимых розничных продавцов о предложениях и специальных ценах. Вы должны порекомендовать им покупать определенные товары в дни специальных предложений, таких как Черная пятница, чтобы они могли получить за товар хорошую цену и сэкономить деньги, которые затем можно было бы потратить на другие расходы.
- Вы также можете научить их, как ежедневно экономить деньги, чтобы они не превышали бюджет и не тратили все время слишком много. Постарайтесь научить человека ценить бережливость и заботу о деньгах, чтобы он не тратил свои кровно заработанные деньги.
- Вы можете попросить их определить, на что они ежедневно тратят слишком много денег, а затем провести мозговой штурм, как тратить меньше.
- Например, они могли бы принести свой обед на работу вместо того, чтобы все время ходить куда-нибудь поесть. Или они могли бы приготовить себе кофе дома, чтобы им не приходилось каждый день ходить в «Старбак».
- Они также могут сэкономить на транспорте, используя общественный транспорт или велосипед, вместо того, чтобы ездить каждый день. Это поможет им сэкономить на газе и парковке.
Шаг 2. Предложите им открыть сберегательный счет
Вы должны порекомендовать этому человеку пойти в свой банк и открыть сберегательный счет, чтобы у него было куда положить все сберегаемые деньги. Сберегательный счет - это также хороший способ защитить свои сбережения, поскольку он удерживает их от ежемесячного тратить все свои деньги и вместо этого откладывает их часть.
Вы можете порекомендовать им открыть сберегательный счет в своем банке, который дает им преимущества за наличие остатка на сберегательном счете. Например, они могут открыть сберегательный счет, на котором они зарабатывают проценты на остаток на своем счете
Шаг 3. Поощряйте новые финансовые привычки
Вам также следует обсудить различные способы, которыми они могут инвестировать свои сбережения, чтобы они могли вернуть деньги на свои сбережения. Это позволит им максимально увеличить свои сбережения и научиться вкладывать свои деньги, а не тратить их. Вы можете предложить им поговорить с финансовым консультантом о разумном инвестировании своих денег, а затем побудить их продолжать инвестировать в будущем.
- Расскажите им о возможностях более легкого сбережения, например, о вычетах из заработной платы, которые автоматически переводятся в сбережения, или о полной ежемесячной оплате кредитной карты.
- Например, вы можете сказать: «Вложение денег сейчас означает, что у вас будет больше денег для выхода на пенсию позже. Вам следует поговорить с финансовым консультантом и узнать, как можно разумно вложить свои деньги».
